外资银行角力房贷新政? "二套房"界定也存困惑

10月15日，监管部门在上海召集汇丰、渣打、东亚、花旗等外资银行就房贷业务进行座谈，意在了解在沪外资银行如何理解和落实房贷新政，同时听取外资银行对“第二套房”界定等具体建议。在如何界定“第二套房”等问题上，外资银行同样存在困惑，甚至比中资银行更难操作。

据了解，影响外资银行房贷细则制定的最大问题在于：目前外资银行信贷数据库尚无法与央行征信系统建立连接，这使得外资银行房贷部门很难查询内地客户的信贷情况、较难认定其住房贷款是否为“第一套房”贷款。同时，对于先申请外资银行房贷、后又申请中资银行房贷的客户，中资银行也较难判断该客户的资质情况。

目前，东亚、汇丰、花旗、渣打等均已建立自己的信贷数据系统，目前正与央行征信系统进行连接测试。据悉，正式连接后，央行、外资银行可以进行双向查询，而中资银行也可以通过央行征信系统查询客户在外资银行贷款情况。

“第二套房贷款首付不得低于四成”的房贷新政正激起一片算盘声。业内人士分析，中资、外资银行对新政展开各具特色的解读。外资银行在房贷市场俨然开始发力，此次房贷新政或许是其跑马圈地的好时机。

按照房贷新政，外资银行也将上调“第二套房”房贷的首付比例及利率，但与多数中资银行紧缩房贷业务不同，外资银行近期针对房贷业务推出多项优惠措施，鼓励客户前来办理。

外资银行方面表示，外资银行不会在“第二套房”房贷业务上打“擦边球”，但会适当推出一些优惠来吸引客户办理房贷业务。目前，不少外资银行针对包括“第二套房”在内的房贷业务，推出不少优惠措施，如全部或部分减免贷款手续费、公证人费用、房屋评估费等。原本这些费用都应由客户自行交付，但目前由银行来承担，这样一来能为客户节省不少费用。除了价格优惠，外资银行还发动固有客户推荐房贷业务，尽可能地发掘理想的潜在客户。据了解，花旗银行近期推广一项“房贷亲友推荐活动”，只要花旗银行的客户推荐亲朋好友成功申请花旗房贷业务，就能获得一定金额的奖品。

有迹象表明，提高“第二套房”房贷首付及利率，可能给了外资银行拓展业务的良机。与中资银行普遍收紧房贷的做法不同，目前外资银行正乘机主动出击，尽可能扩大人民币房贷业务，“第二套房”贷款业务可能大量流入外资银行。

分析人士表示，央行本次推出房贷新政的目的主要是控制风险，大多数中资银行已经完成今年的房贷业务指标，配合新政实施应该说是顺理成章，但外资银行大多刚刚开展人民币房贷业务，业务规模很小，目前急需招揽客户，中资银行严控房贷，正好给了他们机会。外资银行有可能利用央行收紧房贷之机，抢占中资银行退出的领域。如果中资银行房贷细则标准过严，部分优质客户可能流向外资银行。

但在短期内，内地还不具备外资银行大举进入房贷市场的金融环境。比如，外资银行在国外有比较完备的个人征信系统，以控制房贷风险；在国内，目前虽然已经初步建立、运行了个人征信系统，但其记录的信息还不够完备，还处于起步阶段，这对向来严控风险的外资银行开展按揭业务就是个不小的障碍