要想房贷省息 选择“双周供”不如选提前还贷

最近，深圳发展银行在全国推出“双周供”个人按揭贷款业务，打出了“减少利息负担，缩短还款期限”的卖点。经专家分析，“双周供”实际上只是提高了还款频率，自然达到节省利息支出的效果。但这种高密度的还款方式未必适合工薪阶层，就长期贷款而言，还不如等本还款法节省利息。

“双周供”多还一个月本息

“双周供”按揭购房者的负担与传统还款法基本不变，只是改变还款频率，通过缩短还款期，自然能减轻利息负担。以一笔50万元贷30年、基准利率6.12%的房贷来计算，选择“双周供”比等额还款方式少支付115186元，且只需24年8个月就可以还清这笔贷款，缩短贷款期限64个月。

但是，在利率不变的情况下，有银行房贷人士对“双周供”能否给贷款人带来实质的好处表示怀疑。这位人士分析，用传统的等额本息还款法，“双周供”每年还款26次，相当于按月还款13个月的钱，本金多还了，自然能节省利息和时间。在他看来，“双周供”类似于提前还款。

不如提前还、等本还

既然如此，如果直接选择提前还款，效果怎么样呢？上述人士表示，同样以50万元贷30年、基准利率6.12%的房贷来计算，如果贷款人选择提前还款35000元，能缩短贷款期限66个月，同时节省利息支出16万元，比“双周供”效果要好得多。

“双周供”业务只提供等额本息还款法，与另外一种更能节省利息的等本还款法比较，是否也能节省利息呢？上述人士算了一笔账，如果采用等本还款法，总共付出利息466916元，比等额还款法节省利息126201元，比“双周供”总利息还要节省1万多元。

这位人士解释说，等本还款法是先多还本金，少还利息，这是最能节省利息开支的。“双周供”尽管提高了还款密度，还是等额本息还款，因此在节省利息的效果上，仍不如等本还款法。因此，已经采用等本还款没必要转为“双周供”。

据深发展有关负责人介绍，一手房和二手房的商贷申请者均可申请“双周供”。此外，在深发展办理个人住房按揭贷款的客户也可采用“双周供”形式来缴纳未还清的贷款，不过银行将对这部分客户收取一定的手续费。

另外，其他银行已办理住房按揭贷款业务的客户，也可通过同名转按揭的方式将贷款转到深发展。银行将对客户资质进行评估，为符合条件的客户提前还清在原银行的贷款，然后转做客户的按揭银行。对此，一位房地产业内人士提醒说，办理“跨行转按揭”并非免费，涉及费用包括原按揭行的提前还款违约金、到新按揭行办贷款的房屋评估费、保险费、按揭费、赎楼费、担保费等，加起来不是一笔小数目。借款人应仔细考虑和计算，如果“双周供”省下的利息与办理转按揭的费用相差不多，就不要轻易办理，以免浪费时间和精力。

业界人士还提醒贷款人，“双周供”的还款周期与国内通行的月薪制并不匹配，对于每个月用薪水还贷款的工薪阶层来说，还要好好掂量，量入为出。如果资金一时间周转不灵，错过了还款时间，可能还会给自己的信用记录抹黑，得不偿失。